Фінансовий моніторинг в Україні!

В даний час досить проблематично знайти людину, яка б не користувався банківськими послугами. Населення бере кредити, кладе депозити, отримує платіжні картки, змінює валюту, здійснює грошові перекази тощо. Особливо люблять користуватися продуктами комерційних банків підприємства з «чорними» фінансовими схемами.
Потрібно заплатити партнера, який знаходиться в іншому місті? Не проблема! Відкривається пластикова карта ким-небудь із співробітників підприємства, якому потрібно перерахувати гроші. Клієнт просто приходить в банк і поповнює картку на потрібну йому суму. Дійсно, все дуже просто. Але та людина, на ім'я якої відкривається платіжна карта, повинен враховувати, що існує поняття, зване фінансовим моніторингом.
Схема така: всі операції за день проглядаються відповідним працівником банку та інформація по тим з них, які перевищують встановлену законом суму, передається в прокуратуру або інший орган виконавчої влади.Природно, виникає питання про допустиму сумі транзакції.
Під обов'язковий фінансовий моніторинг потрапляють операції понад 150000 гривень. Це може бути все, що завгодно: покупка дорожніх чеків, зарахування готівкових грошових коштів на рахунок і подальший їх переклад іншій фізичній особі в той же (або наступного) операційний день, обмін іноземної валюти, перерахування коштів на рахунок країни, що входить в список офшорних зон і багато інших операцій.
Спеціально для тих, хто зараз подумав: «От і чудово! Буду оперувати сумами, що не перевищують 150000 гривень »існує й інше поняття - внутрішній фінансовий моніторинг, принципи якого регулюються безпосередньо конкретним банківською установою.
Чи означає це те, що банк проводить особистий моніторинг, який не залежить від розміру операції. Під внутрішній фінансовий моніторинг потрапляють незвично великі операції, які не відповідають фінансовому стану особи, регулярний повернення контрагентом коштів платнику, переплата страхових премій, неодноразове отримання кредитів і дострокове їх погашення, а також всі фінансові схеми, за якими в банківського співробітника виникають підозри, що операція проводиться з метою легалізації (відмивання) доходів або фінансуванням тероризму.
Наприклад, якщо фізичній особі віком 25 років щодня заходять суми з різних міст (розмір операцій не важливий), то такий клієнт однозначно потрапляє під внутрішній фінансовий моніторинг з усіма витікаючими наслідками.
Щоб з особи, що потрапив під фінансовий моніторинг, були зняті підозри, клієнт повинен надати документи, що підтверджують кожну зі спірних операцій. Слід зауважити, що розписки за типом «знайомий позичив» або «на вулиці знайшов» не будуть з оптимізмом зустріли банком та правоохоронними органами.
Завдяки кредитам МВФ банківська система Україна зазнає численні зміни. І більшість з них спрямовані саме на посилення фінансового контролю.