Дисципліновані депозити - українська реальність?

Після того, як НБУ випустив лист, у якому банкам було рекомендовано відмовляти вкладникам у достроковому розірванні депозитів, минуло кілька років. Бушували пристрасті вщухли, населення заспокоїлося, довіра поступово відновилося і люди знову понесли свої заощадження в банки. Тим, хто дивиться політичні передачі по телевізору і вірить солодкавим промов політиків, здається, що криза відступає і життя налагоджується. Але НБУ дотримується іншої думки, тому в проекті регулярно акта Національного банку присутній пропозицію про повну заборону на дострокове розірвання вкладів.
Подібне рішення буде направлено на грошове виховання громадян і зниження ризиків банку при знятті грошей раніше встановленого терміну. На даному етапі НБУ планує ввести винятки лише для вкладників, які потрапили в непередбачені життєві ситуації: забезпечення захисту в суді, оплата лікування, відшкодування різних типів збитків і так далі.
Розвиваючи свою ініціативу далі НБУ бачить термін дострокового розірвання депозиту до 30 днів. Вказати подібний термін можна шляхом внесення поправок в 1060 статтю Цивільного кодексу України.
Що ж, проблема з достроковим зняттям вкладів дуже серйозна і багатогранна. У світлі недавнього поліпшення ситуації в українському фінансовому секторі, пропозиція Національного банку лякає і може викликати негативний резонанс з боку населення. Але перш, ніж посипати голову попелом, потрібно розібратися в причинах такої ініціативи.
В даний час можна сказати, що будь-який депозит, розірваний раніше терміну, залишає банк в хиткому положенні, незважаючи на достатню ліквідність. Через це банк позбавлений можливості планувати терміни розміщених та залучених коштів. Тому що кредит, виданий одному клієнту з грошей, покладених на вклад іншим клієнтом, повернути неможливо. А повертати достроково депозит доводиться.
Фінансові експерти, щоб не викликати хвилю обурення з боку населення, схиляються до того, щоб існувало кілька варіантів розірвання депозитного вкладу. Приміром, будуть різні види вкладів, які можливо буде розірвати достроково, попередивши банк за 30 днів до моменту розірвання. Але процентна ставка у таких депозитів має бути нижчою, ніж у тих внесків, які відповідно до майбутнім положенням НБУ розірвати достроково буде не можна.
Крім того, заборона на розірвання депозиту - це загальноприйнята практика у світі, яка допомагає дисциплінувати вкладників і підняти фінансову культуру в країні. Така міра зможе захистити банківську систему країни від людей, які хочуть розірвати депозит або змінити валюту вкладу, начитавшись часто недостовірної інформації в інтернеті.